知识源于沉淀 近日，鹤山市人民法院成功调解了一起标的额为80万元的民间借贷纠纷案。本案中，双方约定贷款月利率为1.5%。这个协议符合法律吗？民间借贷的利率保护上限是多少？看法官怎么说。
基本事实
2018年8月4日，赵明(化名)因资金周转困难，向朋友张达(化名)借款80万元。双方约定借款期限为一年，利息按月息1.5%计算，并签订了借条。张达按约定还了贷款。还款期限届满后，赵明未能如约还款，张达多次催促未果，于是于2023年4月将赵明至鹤山法院。
法院调解
庭审中，赵明认可借款本金80万元，并同意支付利息。但由于不了解关于利息的法律规定，担心要支付过多利息，希望原告能降低利率。但在法庭询问其具体意见时，赵明犹豫了一下，当庭没有给出调解方案。但张达认为，当初约定1.5%的月息是因为双方是朋友，比一般民间借贷中的“三个月利率(即36%年利率)”少了一半。已经是低利率了，应该全力支持。我不同意降低利率。
明知当事人因不完全了解民间借贷利息的法律规定，对利息的计算有疑问，审判长采取庭后调解的方式，通过网上调解，方便异地当事人。
在调解过程中，审判长向双方解释了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定(2020年第二修订版)》中关于利息的规定，并说明本案的借款行为发生在2018年，利息计算一直延续至今，应当分期处理:对于2020年8月20日前的借款利息， 如双方约定利率且未超过年利率24%，原告张达主张法院应按约定利率计算利息。 2020年8月20日后的利息，上限为时中国人民银行授权的同业拆借中心公布的一年期贷款利率(LPR)的四倍。同时，张达辩称，按照借款期间的利息计算逾期利息有事实和法律依据，未超过利率上限的部分应予支持。
调解结果
据此，法官仔细计算了本案分期贷款利息:借款之日起，即2018年8月4日至2020年8月19日止的贷款利息，以贷款本金80万元计算，年利率为18%(即月息1.5%)；自2020年8月20日起的利息以借款本金80万元为基数，按年利率14.6%(原告当月一年期LPR为3.65%，四次为14.6%)计算，直至债务清偿日。
经过解释，赵明和张达对利率规定和利息计算有了充分的了解，赵明也放下了自己的疑惑和忧虑，同意按照法律规定计算本案利息，并提出了分期履行的方案。经过双方反复协商，最终达成调解协议。此后，该案在法官专业耐心的解读下顺利解决。
法官提醒道
生活中，因为急需资金而向亲戚朋友借钱是常有的事，但很多人对利息部分还是有误解的。他们认为利率保障的上限是“一个月三毛钱(即年利率36%)”，并写进了借条，从此引发纠纷。
需要注意的是，2020年8月20日是利率法规变化的分水岭。如果借款发生在2020年8月20日之前，2020年8月20日之后提讼的，应当分期计算利息。因此，当事人对利息的诉讼请求应当合理合法，如果约定的利率超过了司法保护的上限，这部分诉讼请求法院不予支持。
资料来源:鹤山市人民法院
